Paket računi u BiH: koliko godišnje košta pet odabranih paketa?

Šta smo stavili u istu korpu?

Zamislite zaposlenog korisnika od 35 godina koji prima jednu platu mjesečno, ima jednu osnovnu debitnu karticu i koristi mobilno bankarstvo. Svakog mjeseca kroz aplikaciju plati dva računa po 100 KM pravnim licima koja imaju račun u drugoj banci. Plaćanja idu redovnim kliringom, bez oznake „hitno“.

Gotovinu podiže samo na bankomatu svoje banke. Ne koristi minus, dodatne kartice, kreditne proizvode, međunarodna plaćanja ni konverziju valuta. U ovom namjerno uskom scenariju nema kartičnih kupovina, pa nema ni dodatnog povrata po POS transakcijama. Model nije prosjek potrošnje stanovništva.

Računamo godinu redovnog korištenja po sadašnjim uslovima za odabrane pakete. To nije pregled stvarnih izvoda za proteklu godinu niti konačan trošak prelaska iz jedne banke u drugu. Eventualne troškove otvaranja, zatvaranja, pribavljanja dokumentacije ili posebnog načina dostave treba tražiti u individualnoj ponudi. Za Spar Plus uzimamo osnovnu debitnu karticu izdatu od 1. jula 2025. Početne promotivne periode bez naknade ne uključujemo u ovu godinu redovnog korištenja; ProCredit pogodnost za početak ugovora objašnjavamo zasebno ispod.

Naknade koje ulaze u računicu

Svaki od pet odabranih paketa uključuje tekući račun i mobilno bankarstvo. Usluge koje su već obuhvaćene paketom nismo ponovo sabirali kao samostalne proizvode.

Izvori za tabelu: UniCredit tarifa za FBiH i Distrikt Brčko, Raiffeisen DINAMIK i dokumentacija, Sparkasse tarifnik za stanovništvo i ProCredit cjenovnik za fizička lica. Datumi primjene i tačni tarifni stavovi navedeni su u izvorima na kraju članka.

Važan detalj kod Spar Plus paketa: tarifa navodi izdavanje i reizdavanje osnovne debitne kartice bez naknade u paketu, a u dijelu o debitnim karticama godišnju članarinu od 10 KM za kartice izdate od 1. jula 2025. Zato je u ovoj računici članarina odvojena stavka. Besplatno izdavanje kartice i besplatno godišnje korištenje nisu ista naknada.

Godišnji trošak sa dva mobilna plaćanja mjesečno

Dvije uplate mjesečno znače 24 uplate godišnje. Formula je jednostavna: 12 mjesečnih naknada + 24 naknade za plaćanje + dodatna godišnja članarina kartice. Povrat novca prikazujemo odvojeno.

Nula u koloni povrata znači da za opisane radnje nismo uračunali dodatnu nagradu. Ne znači da banka nema druge akcije ili pogodnosti.

Računice prije povrata su: Standard 12 × 5,99 + 24 × 1,00 = 95,88 KM; DINAMIK 12 × 8,00 + 24 × 0,60 = 110,40 KM; Spar Plus 12 × 7,99 + 24 × 1,00 + 10,00 = 129,88 KM; ProBasic 12 × 4,99 + 24 × 1,20 = 88,68 KM; ProMax 12 × 10,00 + 24 × 0,00 = 120,00 KM.

Ovi paketi sadrže i različite dodatne usluge. U tabeli im nismo dodjeljivali novčanu vrijednost. Ako biste neku od njih inače zasebno plaćali, to može uticati na vaš izbor.

Kako povrat novca mijenja rezultat?

Raiffeisen za DINAMIK navodi povrat od 3 KM po uplati plate ili penzije i 0,10 KM po odgovarajućoj POS transakciji ili digitalnom plaćanju pravnom licu. U našem modelu postoji jedna uplata plate i dva takva digitalna plaćanja svakog mjeseca. Uslovi su navedeni na stranici paketa.

To daje 12 × (3,00 + 2 × 0,10) = 38,40 KM godišnjeg povrata. Kada ga oduzmemo od obračunatih 110,40 KM, ostaje 72,00 KM.

Tu nastaje razlika između cijene na kartici proizvoda i troška za konkretne navike. U ovom scenariju paket s mjesečnom naknadom od 8 KM, nakon ostvarenog povrata, košta manje od odabranog paketa od 5,99 KM. To ne važi automatski za svakog korisnika.

Ako uplate ne ispunjavaju uslove za povrat, ne treba ih računati kao ostvarenu uštedu. Dodatne kartične kupovine mogle bi povećati povrat, ali nisu dio opisanog scenarija. Jednokratne promotivne nagrade također nisu dio poređenja.

Šta ako plaćate deset računa mjesečno?

Promijenimo samo broj mobilnih plaćanja sa dva na deset mjesečno. Svaki nalog i dalje glasi na 100 KM, ide pravnom licu u drugoj banci redovnim kliringom, a ostale pretpostavke ostaju iste.

Razlika od 0,40 KM po nalogu između Standarda i DINAMIK-a sada znači 48 KM godišnje. Kod DINAMIK-a modelirani povrat iznosi 48 KM: 36 KM za 12 uplata plate i 12 KM za 120 odgovarajućih digitalnih plaćanja. Broj plaćanja zato treba zapisati prije izbora paketa.

Kada ProCredit ProBasic, a kada ProMax ima bolju računicu?

ProBasic sa dva opisana plaćanja mjesečno ima najniže naknade prije povrata u našem uzorku: 88,68 KM godišnje. Osnovna debitna kartica i mobilno bankarstvo već ulaze u cijenu paketa od 4,99 KM. Njihove pojedinačne stavke iz cjenovnika zato ne dodajemo ponovo.

ProMax ima višu mjesečnu cijenu od 10 KM, ali uključuje redovne elektronske transfere unutar BiH u pojedinačnom iznosu do 10.000 KM. Zbog toga deset naših mjesečnih plaćanja ne povećava godišnjih 120 KM. To je najniži trošak prije povrata među odabranim paketima u scenariju sa deset plaćanja; DINAMIK dostiže isti neto iznos tek nakon modeliranog povrata.

Ako poredimo samo ova dva ProCredit paketa i isti tip naloga, prelom je na pet plaćanja mjesečno: ProBasic tada iznosi 4,99 + 5 × 1,20 = 10,99 KM, a ProMax 10,00 KM. Do četiri takva plaćanja ProBasic ima manji obračunati mjesečni trošak. Ovo poređenje ne uključuje hitne naloge, međunarodne transfere niti druge usluge.

Oba paketa predviđaju i do pet podizanja gotovine mjesečno na bankomatima drugih banaka u BiH bez naknade za imaoce Mastercard kartice. To može biti korisno ako često koristite tuđe bankomate, ali u našem modelu nema tih podizanja pa pogodnosti nismo pripisali novčanu uštedu.

Pogodnost na početku ugovora: ProCredit cjenovnik za pakete ugovorene od 1. septembra 2024. i pripadajuće proizvode u okviru ProBaj koncepta navodi prvih šest mjeseci bez naknade za vođenje. Naše tabele koriste redovne naknade nakon tog perioda. Zato ne predstavljaju cijenu prve godine novog korisnika; ona može biti niža. Oslobađanje naknade za vođenje ne treba tumačiti kao besplatnost svih transakcija.

Zašto ovo nije lista najjeftinijih računa u BiH?

Odabrali smo pet javno ponuđenih paketa u četiri banke koji uključuju račun, osnovnu debitnu karticu i mobilno bankarstvo. Uzorak nije iscrpan ni statistički reprezentativan. Nismo pregledali sve banke, sve kombinacije samostalnih usluga, studentske i penzionerske račune niti sve uslove za pakete finansijske inkluzije.

Takva alternativa može biti povoljnija od svih pet prikazanih paketa. Posebno je razmotrite ako vam trebaju samo osnovne usluge. Postojeći korisnik može imati i ranije ugovorenu cijenu ili karticu na koju se primjenjuju druga pravila.

Trošak je samo jedan kriterij. Važni su i lokacija bankomata, dostupnost podrške, mogućnosti aplikacije i usluge koje zaista koristite. Na ZAZA.ba možete nastaviti pregled paket računa ili pogledati tekuće račune.

Metodologija i izvori

Autor obračuna: ZAZA.ba. Datum provjere: 7. oktobar 2026. Verzija: 1.2: dodani ProCredit ProBasic i ProMax. Predmet poređenja je godišnji model troška pet imenovanih paketa u četiri banke za fizičko lice u Federaciji BiH. Valuta je konvertibilna marka, oznaka KM, međunarodni kod BAM.

Koristili smo javne tarife i opise proizvoda banaka. Nismo koristili podatke s korisničkih računa niti provodili anketu. Iznosi se godišnje obračunavaju po cijenama zatečenim na dan provjere; nisu prognoza da će te cijene važiti narednih 12 mjeseci. Puni iznosi plaćenih računa nisu bankarska naknada i ne ulaze u trošak.

• UniCredit Bank d.d.: tarife, dokument za FBiH i DB u primjeni od 18.09.2026. Stav A 1.7.3.4.1 za Standard ugovoren od 10.11.2025; A 2.1.12 za digitalna plaćanja; A 3.7.1–3 i A 4.2.6 za karticu i mobilno bankarstvo. Opis Standard paketa.
• Raiffeisen Bank BiH: DINAMIK, tarifa i informacioni list. Tarifa u primjeni od 15.08.2026, dijelovi 2.1 i 3.0; informacioni list za paket, PDF stranice 4–5, za uključene naknade i povrat.
• Sparkasse Bank BiH: tarifa u primjeni od 14.09.2026, dijelovi 8, 9.3 i 11.1–11.2, te Spar Plus paket.

• ProCredit Bank: cjenovnik u primjeni od 01.07.2026, PDF strane 2–3: ProMax, stav 1.1, i ProBasic, stav 3.1; strana 6, stav 8.1.4 za ProBasic naloge te 8.1.5–6 za izuzete hitne naloge; strana 8 za debitne kartice. Opisi paketa: ProBasic i ProMax.

Za citiranje koristite naziv članka, ZAZA.ba, datum provjere i link na ovaj izvor. Uz iznos obavezno prenesite naziv paketa i scenario; podatak „72 KM godišnje“ bez uslova za povrat nije potpun.

Česta pitanja

Da li mobilno bankarstvo uključuje besplatno plaćanje računa?

Ne mora. Naknada za korištenje aplikacije i naknada za izvršenje naloga su odvojene stavke. U svih pet analiziranih paketa aplikacija je uključena. Opisani nalozi prema drugim bankama u ProMax paketu su bez dodatne naknade, dok se u ostala četiri paketa naplaćuju po nalogu.

Zašto su izabrane tarife za FBiH?

Tako zadržavamo isti teritorijalni okvir. Prikazane iznose ne treba automatski preuzeti za ugovor u Republici Srpskoj niti za drugu banku sa sličnim nazivom.

Šta da pitam banku prije otvaranja ili promjene paketa?

Pošaljite broj mjesečnih plaćanja, način primanja plate i podatak o kartici koju želite. Tražite obračun paketa, pojedinačnih naloga, godišnje članarine i uslova za povrat. Zasebno pitajte za troškove prelaska i usluge koje nisu u vašem paketu.

Ako se tarifa ili sadržaj paketa promijene, potrebno je ponoviti računicu. Grešku u podatku možete prijaviti putem ZAZA kontakta, uz link na novi dokument banke.