Kako rangiramo ponude

1. Koje kriterije koristimo

Kredite rangiramo prvenstveno prema NKS-u (nominalna kamatna stopa), jer je to podatak koji banke objavljuju na uporediv način. Uz NKS uvijek prikazujemo i ostale kriterije koje i sam korisnik može provjeriti:

• NKS (nominalna kamatna stopa) - primarni kriterij rangiranja kredita;
• EKS (efektivna kamatna stopa) - prikazujemo je gdje je banka objavljuje, uz naznaku reprezentativnog primjera na kojem je izračunata (vidi tačku 2);
• okvirna mjesečna rata za iznos i rok koje odabereš;
• iznos i rok (period otplate ili oročenja);
• tip kamate (fiksna ili promjenjiva);
• naknade (obrada, vođenje, članarina i slično);
• potrebni uslovi (npr. prijenos plate, paket računa, osiguranje, kolateral).

Kod štednje poredimo kamatnu stopu i prinos, a kod računa i kartica mjesečne i godišnje naknade te ključne pogodnosti.

2. Zašto NKS, a ne EKS, za rang kredita

EKS je koristan pokazatelj ukupne cijene, ali nije uvijek uporediv između banaka: svaka banka ga računa na svom reprezentativnom primjeru (različit iznos, rok, uključene naknade i osiguranja). Zato bi rangiranje po EKS-u znalo porediti „jabuke i kruške”.

Zbog toga kredite rangiramo po NKS-u, a EKS prikazujemo uz jasnu naznaku scenarija na kojem ga je banka izračunala (npr. „EKS na primjeru: 50.000 KM / 120 mj”). Stope koje su objavljene samo kao teaser („od X%”) prikazujemo, ali ispod stvarnih objavljenih stopa, jer nisu zagarantovane za svakog klijenta.

Kada rezultatu dodijelimo oznaku poput „Najniža stopa (NKS)” ili „Najniža naknada”, ona se odnosi isključivo na skup prikazanih ponuda prema kriteriju koji si odabrao - a ne na apsolutnu tvrdnju o tržištu.

3. NKS i EKS zavise od više faktora

Nominalna i efektivna kamatna stopa nisu fiksne - mogu zavisiti od:

• iznosa i roka;
• primanja (plate) i njihovog prijenosa u banku;
• paketa računa;
• osiguranja (npr. polica životnog osiguranja);
• kolaterala i instrumenata obezbjeđenja.

Zbog toga je prikazani iznos okviran i informativan. Konačnu stopu, uslove i procjenu kreditne sposobnosti utvrđuje isključivo odabrana banka.

4. Izvor i datum provjere

Za svaki proizvod prikazujemo izvor podatka (naziv banke ili informacioni list) i datum posljednje provjere. Uz svaku karticu ponude nastojimo prikazati:

• Izvor: naziv banke / informacioni list (SIL);
• Provjereno: datum posljednje provjere podatka;
• Scenario: iznos / rok / ključni uslovi na koje se prikazana stopa odnosi;
• link „Pogledaj službeni izvor” ka stranici banke ili dokumentu.

Ako podatak nije skorije provjeren (više od 90 dana), ponudu označavamo oznakom „U provjeri” i takva ponuda ne može nositi oznaku poput „Najniža stopa (NKS)” dok je ponovo ne potvrdimo.

5. Partnerski status ne utiče na organsko rangiranje

Organski redoslijed poređenja određuju isključivo gore navedeni kriteriji. Eventualno partnerstvo s bankom ne utičena taj redoslijed. Partnerski proizvodi ili pozicije uvijek su jasno označeni (npr. „Partner-banka” ili „Plaćeno partnerstvo”) i vizuelno odvojeni od organskih rezultata. Više o tome pročitaj na stranici Partnerske banke i transparentnost naknade.

6. Napomena

ZAZA.ba nije banka niti finansijska institucija, ne odobrava kredite, ne provjerava kreditni registar (CRK) i ne garantuje odobrenje. Rezultati poređenja ne predstavljaju procjenu vjerovatnoće da će određena banka korisniku odobriti proizvod. Prikaz je informativan i služi za lakše poređenje javno dostupnih uslova. Za sva pitanja o metodologiji piši nam na info@zaza.ba.