Kredit bez prenosa plate u BiH: šta provjeriti prije prijave?

Šta znači kredit bez prenosa plate?

Uslov se odnosi na to gdje primate platu. Ako konkretan proizvod ne traži prenos primanja, ne morate zbog njega poslodavcu davati drugi račun za isplatu plate. Ostale obaveze određuju se ponudom i ugovorom.

Takve opcije postoje u javnim ponudama: Addiko Bank Sarajevo razlikuje kredit sa i bez prenosa plate, a UniCredit Bank d.d. navodi mogućnost bez prijenosa primanja. To su primjeri proizvoda, a ne potvrda da isti uslovi važe u svakoj banci ili za svakog podnosioca zahtjeva.

U upitu zato napišite da želite zadržati platu u postojećoj banci. Tako ćete izbjeći da dobijete računicu za povoljniju stopu koja je uslovljena prenosom primanja.

Bez prenosa plate ne znači i bez novog računa

Ovo vrijedi razjasniti prije prikupljanja dokumenata. Banka može uz kredit predvidjeti račun za isplatu ili otplatu, a pitanje prenosa plate rješavati odvojeno. Na primjer, Addiko uz objavljeni primjer bez prenosa plate navodi i naknadu za vođenje računa. Kod druge ponude provjerite njene uslove.

Tražite odgovore na tri pitanja:

• Koji račun moram otvoriti i čemu služi?
• Da li je potreban paket s karticom ili mobilnim bankarstvom?
• Koje naknade plaćam i koliko dugo?

Ako ćete koristiti dva računa, pogledajte i trošak prebacivanja novca između njih. Za pregled stavki koje se često nalaze u tarifniku može pomoći vodič o naknadama za vođenje računa.

Kako se plaća rata ako plata ostaje u drugoj banci?

Od banke zatražite tačan način otplate: račun primaoca, poziv na broj, datum dospijeća i objašnjenje kada se uplata smatra izvršenom. Pitajte možete li plaćati iz postojeće banke i da li je potreban prenos na drugi račun.

Ako želite trajni nalog, s obje banke provjerite kako ga postaviti. Sama činjenica da ste uzeli kredit ne znači da će se rata automatski povlačiti s računa na koji primate platu.

Uskladite uplatu s datumom plate i rokom dospijeća. Pitajte kako postupiti kada datum pada na neradni dan i koliko ranije treba poslati novac. Sačuvajte prvu potvrdu i provjerite da je uplata pravilno evidentirana. To je korisnije od pretpostavke da je sve podešeno jer ste dobili broj računa.

Banka i dalje provjerava prihode i postojeće obaveze

Kredit bez prenosa plate nije isto što i kredit bez dokaza o primanjima. Spisak dokumenata zavisi od banke i proizvoda. Zatražite ga za svoj status: zaposlenje, penziju ili drugi prihod koji banka prihvata.

Za pripremu mogu biti važni potvrda poslodavca, dokaz o uplatama primanja i dokumenti o postojećim obavezama, prema zahtjevu banke. Nemojte prenositi spisak s jedne ponude na sve ostale. Na UniCreditovoj stranici, recimo, dostupan je poseban obrazac potvrde poslodavca.

Centralni registar kredita CBBH sadrži podatke o kreditnim i drugim zaduženjima kod učesnika u registru. Gdje primate platu ne mijenja činjenicu da postojeći dugovi mogu biti relevantni pri procjeni novog zahtjeva.

Širi pregled pripreme nalazi se u tekstu Uslovi za gotovinski kredit. Ovdje je ključno da banci od početka kažete da tražite opciju bez prenosa primanja.

Šta uporediti prije odluke?

Tražite ponude za isti potreban iznos i rok otplate. U svakoj mora biti jasno da li podrazumijeva prenos plate. Oglas sa stopom „od“ nije dovoljno precizna osnova za poređenje vašeg slučaja.

1. Raspoloživi novac: koliko dobijate nakon eventualnih odbitaka pri isplati?
2. Kamata i EKS: za koji iznos, rok i uslove su prikazani? Je li kamata fiksna za cijeli period ili se može mijenjati?
3. Ukupan iznos za plaćanje: koje su obaveze već u njemu, a šta biste plaćali posebno?
4. Račun, paket i polisa: šta je obavezno, a šta možete odbiti? Šta se tada mijenja u ponudi?
5. Mjesečna uplata: kako novac stiže do banke i kolika je naknada za taj način plaćanja?

Ne dodajte isti trošak dvaput. Ako je neka naknada već uračunata u ukupan iznos, zabilježite je kao uključenu. Za tumačenje bankarskih primjera pročitajte kako porediti EKS i stvarni trošak kredita.

U poređenju s prenosom plate uzmite u obzir i šta bi se dogodilo s postojećim računom: da li biste ga zatvorili, zadržali zbog drugih usluga ili izgubili neku pogodnost. Odluku zasnujte na pisanim ponudama i načinu na koji zaista koristite račune.

Poruka koju možete poslati banci

Za prvi upit dovoljan je jasan opis onoga što tražite. Dokumente i lične podatke dostavljajte kroz službeni postupak banke.

Česta pitanja

Mogu li dobiti kredit u banci u kojoj ne primam platu?

Postoje proizvodi koji to dopuštaju, ali odluka ovisi o uslovima banke i procjeni zahtjeva. Tražite ponudu bez prenosa primanja, a ne samo potvrdu da banka prima nove klijente.

Je li kredit bez prenosa plate uvijek skuplji?

Ne treba unaprijed zaključivati. Uporedite konkretne ponude za isti iznos i rok, uključujući obavezne račune, usluge i način otplate. Sama nominalna kamata ne daje cijelu računicu.

Znači li to da ne moram imati platu?

Ne. „Bez prenosa plate“ govori gdje primate platu. Vrstu i dokaz prihoda koje prihvata određuje banka za konkretan proizvod.

Da li ZAZA odobrava kredit?

Ne. ZAZA pomaže pri razumijevanju i poređenju javnih ponuda. Banka potvrđuje uslove za vaš slučaj i odlučuje o odobrenju.