Dozvoljeni minus: kamata, raspoloživo stanje i izlazak iz duga

Dozvoljeni minus je ugovoreno prekoračenje po računu. Omogućava korištenje bankinog novca do odobrenog limita i može nositi kamatu i naknade. Limit nije vaš prihod niti trajno povećanje plate.

Kako prepoznati da trošite kredit?

Odvojite vlastito stanje od prikazanog raspoloživog iznosa. Ako imate 100 KM vlastitih sredstava i odobreni minus 1.000 KM, aplikacija može prikazati veću mogućnost potrošnje. Dio iznad vlastitog stanja je zaduženje.

Uplata plate može privremeno smanjiti dug, ali ako ga ponovo potrošite, ostajete u ciklusu minusa. Korisno je pratiti koliko dana ste zaduženi i koliki je saldo na kraju mjeseca, a ne samo dan poslije plate.

Kako se računa kamata?

Tražite nominalnu stopu, osnovicu godine i pravilo obračuna po danima. Pojednostavljen primjer koristi stalno iskorištenih 1.000 KM, godišnju NKS od 12%, osnovicu 365 dana i bez drugih troškova ili kapitalizacije.

Formula je dug × stopa × broj dana / 365. Stvarna kamata prati promjene dnevnog salda i ugovoreni obračun. Naknada odobravanja, obnove ili računa nije obuhvaćena ovim primjerom.

Metodologija FBA kod dozvoljenog prekoračenja predviđa posebnost: EKS uključuje nominalnu kamatu, a druge naknade prikazuju se odvojeno. Zato pregledajte cijeli cjenovnik uz procenat.

Obnova limita nije zagarantovana

Provjerite rok odobrenja, uslove obnove i šta se dešava ako prestane prenos plate ili banka smanji limit. Nedozvoljeno prekoračenje ima zasebne uslove. Nemojte planirati osnovne troškove na pretpostavci da će limit uvijek ostati isti.

Za odnose na koje se primjenjuje zakon FBiH, izmjene iz 2026. predviđaju obavijest 30 dana prije povećanja, smanjenja ili ukidanja dozvoljenog prekoračenja. Kod smanjenja ili ukidanja, ako nije pokrenuta prinudna naplata i korisnik to zatraži, predviđena je otplata odgovarajućeg iznosa u 12 mjesečnih rata bez dodatnih troškova, uz ugovorenu nominalnu stopu. To je uslovljeno pravilo za odgovarajući ugovor, ne automatsko obećanje za svaki račun u BiH.

Napravite plan smanjenja

Odredite iznos kojim možete trajno smanjivati dug nakon nužnih troškova. Smanjenje od 50 KM mjesečno ima smisla samo ako taj iznos ne povučete ponovo. Zatražite od banke pregled alternative s rokom otplate i ukupnim troškom, pa uporedite buduće izdatke.

Za plan prihoda i obaveza otvorite kućni budžet. Za alternativu pročitajte gotovinski kredit.

Izvori za ovu verziju provjereni su 11. oktobra 2026. Konkretne ugovorne uslove i važeće dokumente potvrdite prije odluke.